O poder dos Juros

Juro é um mecanismo financeiro utilizado para onerar o valor do dinheiro no tempo, o risco da operação e o custo de oportunidade. De forma mais simplificada, é a quantia em dinheiro que deve ser paga pelo devedor (aquele que pegou emprestado), além da quantia emprestada, em virtude da utilização do dinheiro do credor (aquele que empresta).


Existem dois tipos de juros

Juros Simples – acréscimos que são calculados com base no capital inicial da transação (num empréstimo, o valor que você pegou emprestado).

Juros Compostos - acréscimos que são calculados com base no saldo acumulado (num empréstimo, o saldo devedor acumulado até a data de cálculo do juro), formando um valor distinto em cada período.

A diferença entre estes dois tipos de juros parece ser bastante pequena, mas, na prática, os juros compostos (utilizados em empréstimos bancários, cheque especial, faturas de cartão de crédito, dentre outros) acabam por transformar suas dívidas, ou aplicações, numa bola de neve.

Aprenda a calcular

Fórmula do Juro Simples

j = juros, C = capital, i = taxa, n = períodos

Fv = valor futuro, Pv = valor presente, i = taxa de juros, n = períodos.

Fórmula do Juro Composto

C = Capital, j = taxa de juros, t = tempo, n = períodos.

Fv = valor futuro, Pv = valor presente, i = taxa de juros, n = períodos.

Para facilitar o entendimento entre os dois tipos de juros, apresentam-se as tabelas abaixo. Ao analisá-las, fica evidente o poder de multiplicação do juro composto frente ao simples.

Valor do empréstimo: R$ 15.000,00
Taxa de Juros: 2% ao mês
Capitalização: mensal
Período: 2 anos

Em síntese, o poder dos juros compostos é incontestável. Você pode usá-lo a favor de seu patrimônio (caso aplique seu dinheiro em uma das formas de investimento apresentadas no Blog), ou contra (através da utilização de empréstimos bancários, financiamentos, cheque especial, cartão de crédito, etc).

Os financiamentos e demais formas de crédito, além de antecipar a realização de um possível sonho, são opções comumente usadas na aquisição de bens de longa duração, como um carro ou casa própria. Nestes casos, muitas vezes, é inevitável o emprego das opções de crédito disponibilizadas pelo mercado e todas as opções certamente aplicam os juros compostos para onerar o valor do dinheiro no tempo. Uma forma de esquivar dos juros compostos é pagar mensalmente pelo menos o valor dos juros, não deixando que a operação de crédito se torne um poço sem fundo!